Blockchain 2.0: Neudefinition der Finanzdienstleistungen [Teil 3]

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Blockchain 2.0: Neudefinition der Finanzdienstleistungen [Teil 3]
Blockchain 2.0: Neudefinition der Finanzdienstleistungen [Teil 3]
Der vorherige Artikel dieser Serie konzentrierte sich auf den Aufbau von Kontext, um zu zeigen, warum die Umstellung unseres bestehenden Währungssystems auf ein futuristisches Blockchain-System der nächste natürliche Schritt in der Evolution des “Geldes” ist. Wir haben uns die Merkmale einer Blockchain-Plattform angeschaut, die bei einem solchen Schritt helfen würde. Die Finanzmärkte sind jedoch viel komplexer und bestehen aus zahlreichen anderen Instrumenten, die die Menschen handeln, anstatt nur eine Währung zu sein.

In diesem Teil werden die Merkmale der Blockchain untersucht, die es den Institutionen ermöglichen wird, traditionelle Bank-und Finanzierungssysteme mit ihm zu transformieren und zu verzahnen. Wie bereits besprochen und bewiesen wurde, wenn genügend Leute an einem bestimmten Blockchain-Netzwerk teilnehmen und die Protokolle für Transaktionen unterstützen, steigt der Nennwert, der dem “Token” zugeschrieben werden kann, und wird stabiler. Nehmen wir zum Beispiel Bitcoin (BTC). Wie die einfache Papierwährung, an die wir alle gewöhnt sind, können Kryptowährungen wie Bitcoin und Ether für alle früheren Zwecke verwendet werden, vom Kauf von Lebensmitteln zu Schiffen und von der Geldleihe bis zur Versicherung.

Die Chancen stehen gut, dass Sie bereits bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut tätig sind, das von der Blockchain ledger-Technologie Gebrauch macht. Die wichtigsten Anwendungen von Blockchain-Technologie in der Finanzbranche werden die Einrichtung von Zahlungsinfrastruktur, Fondstransfertechnologien und das digitale Identitätsmanagement sein. Die beiden letztgenannten werden traditionell von Altsystemen in der Finanzdienstleistungsbranche abgewickelt. Diese Systeme werden aufgrund ihrer Effizienz in der Arbeitsabwicklung wie diese langsam auf Blockchain-Systeme umgestellt. Die Blockchain bietet diesen Unternehmen auch qualitativ hochwertige Datenanalyselösungen, die aufgrund der jüngsten Entwicklungen in den Datenwissenschaften schnell an Bedeutung gewinnen.

Angesichts der Start-ups und Projekte, die in diesem Raum an der Spitze der Innovation stehen, scheint dies zunächst gerechtfertigt, weil ihre Produkte oder Dienstleistungen bereits heute auf dem Markt die Runde machen.

Beginnend mit PayPal, einem Online-Zahlungsunternehmen, das 1998 gegründet wurde und heute zu den größten dieser Plattformen zählt, gilt es als Maßstab in Bezug auf Betrieb und technisches Können. PayPal leitet sich weitgehend aus dem bestehenden Währungssystem ab. Ihr Beitrag zur Innovation kam durch die Art und Weise, wie sie Verbraucherdaten sammelte und aushebelte, um Dienstleistungen online zu sofortigen Geschwindigkeiten anzubieten. Online-Transaktionen sind heute eine Selbstverständlichkeit mit minimalen Innovationen in der Branche in Bezug auf die Technologie, auf der sie basiert. Ein solides Fundament ist eine gute Sache, aber das gibt niemandem einen Vorsprung gegenüber ihrer Konkurrenz in dieser schnelllebigen IT-Welt, bei der jeden zweiten Tag neue Standards und Technologien an den Tag gelegt werden. Im Jahr 2014 kündigte die Tochtergesellschaft PayPal, Braintree, Partnerschaften mit populären Lösungen für die Zahlung von Kryptowährungen an, darunter Coinbase und GoCoin, um Bitcoin und andere populäre Kryptowährungen schrittweise in seine Service-Plattform zu integrieren. Dies gab seinen Verbrauchern im Grunde die Möglichkeit, die Seite dessen zu erkunden und zu erleben, was unter dem bekannten Regenschirm und Zuverlässigkeit von PayPal zu finden ist. In der Tat hatte die Reiterahußfirma Uber eine exklusive Partnerschaft mit Braintree, um Kunden zu ermöglichen, für Fahrten mit Bitcoin zu bezahlen.

Ripple erleichtert es den Menschen, zwischen mehreren Blockketten zu operieren. Ripple war in den Schlagzeilen, weil er beispielsweise mit regionalen Banken in den USA weitergemacht hat, um die Überweisung von Geld auf bilaterale Weise an andere regionale Banken zu erleichtern, ohne dass ein Drittanbieter einen Drittanbieter benötigen musste, was zu geringeren Kosten und Zeitaufwand führte. Die Codius-Plattform von Ripple ermöglicht die Interoperabilität zwischen Blockstetten und öffnet die Türen zu intelligenten Verträgen, die in das System für minimale Manipulationen und Verwirrung programmiert sind. Die Plattform von Ripple basiert auf einer Technologie, die hochgradig entwickelt, sicher und skalierbar ist, um den Bedürfnissen gerecht zu werden. Es werden noch viel mehr erwartet.

Kraken, ein in den USA ansässiger Kryptowährungsaustausch, der an Orten rund um den Globus stattfindet, ist bekannt für seine zuverlässigen Krypto-Quantenschätzungen, die sogar Bitcoin-Preisdaten in Echtzeit an das Bloomberg-Terminal liefern. Im Jahr 2015 schlossen sie sich mit der Fidor Bank zusammen, um die damals erste Cryptocurrency Bank der Welt zu gründen, die ihren Kunden Bankdienstleistungen und-produkte anbietet, die sich mit Kryptowährungen befassten.

Circle, ein weiteres FinTech-Unternehmen, gehört derzeit zu den größten seiner Art, die es den Nutzern ermöglicht, in kryptowährenden Vermögenswerten zu investieren und zu handeln, ähnlich wie herkömmliche Geldmarktwerte.

Unternehmen wie Wyre und Stellar haben es heute geschafft, die Vorlaufzeit bei internationalen Überweisungen von durchschnittlich 3 Tagen auf unter 6 Stunden zu senken. Es wurden Behauptungen angestellt, dass, sobald ein ordentliches Regulierungssystem vorhanden ist, die gleichen 6 Stunden auf eine Angelegenheit von Sekunden reduziert werden können.

Nun, während sich alle auf die damit verbundenen Start-up-Projekte konzentriert haben, muss man sich daran erinnern, dass die Reichweite und die Fähigkeiten der älteren, angeseheneren Finanzinstitute nicht ignoriert werden sollten. Institutionen, die seit Jahrzehnten existieren, wenn nicht Jahrhunderte lang Milliarden von Dollar weltweit bewegen, sind gleichermaßen daran interessiert, die Blockchain und ihr Potenzial zu nutzen.

Wie wir bereits im vorherigen Artikel erwähnt haben, hat JP Morgan kürzlich ihre Pläne vorgestellt, Kryptowährungen und die zugrunde liegenden Ledger wie die Funktionalität der Blockchain für Unternehmen zu nutzen. Das Projekt, genannt Quorum, wird als “Enterprise-ready distributed ledger and smart contract platform” definiert. Das Hauptziel ist, dass der Großteil der Geschäfte der Bank eines Tages nach Quorum abgewandert wäre, wodurch erhebliche Investitionen, die Unternehmen wie JP Morgan tätigen müssen, um Privatsphäre, Sicherheit und Transparenz zu gewährleisten, gekürzt werden. Sie werden als der einzige Akteur in der Branche bezeichnet, der jetzt den gesamten Stapel der Blockchain, des Protokolls und des Token-Systems vollständig besitzt. Sie veröffentlichten auch eine Kryptowährung namens JPM Coin, die für die sofortige Übertragung von Siedlungen mit hohem Volumen verwendet werden sollte. JPM-Münze gehört zu den ersten “stabilen Münzen”, die von einer großen Bank wie JP Morgan unterstützt werden. Eine stabile Münze ist eine Kryptowährung, deren Preis an ein bestehendes großes Währungssystem gekoppelt ist. Quorum wird auch für seine Fähigkeiten, fast 100 Transaktionen pro Sekunde zu verarbeiten, die Sprünge und Grenzen vor seinen Zeitgenossen ist, angepriesen.

Barclay ‘ s, ein britischer multinationaler Finanzriese, soll zwei Blockchain-basierte Patente angemeldet haben, angeblich mit dem Ziel, Fondstransfers und KYC-Verfahren zu rationalisieren. Barclays Vorschläge zielen jedoch eher darauf ab, die Effizienz ihrer Bankgeschäfte zu verbessern. Eine der Anwendungen befasst sich mit der Schaffung eines privaten Blockchain-Netzwerks zur Speicherung von KYC-Daten von Verbrauchern. Sobald diese Daten überprüft, gespeichert und bestätigt sind, sind sie unveränderlich und machen die Notwendigkeit weiterer Verifizierungen auf der Strecke zunichte. Wenn das Protokoll implementiert wird, wird es die Notwendigkeit von mehreren Überprüfungen von KYC-Details beseitigen. Entwicklungs-und dicht besiedelte Länder wie Indien, in denen ein Großteil der Bevölkerung noch nicht in ein formelles Bankensystem aufgenommen werden muss, wird das innovative KYC-System nützlich finden, um zufällige Fehler und Vorlaufzeiten zu reduzieren, die in den Prozess involviert sind. Barclay es soll auch die Möglichkeiten eines Blockchain-Systems erforschen, um Kredit-Status-Ratings und Versicherungsansprüche zu bearbeiten.

Solche Blockchain-gestützten Systeme sind so konzipiert, dass unnötige Wartungskosten vermieden werden und die Macht intelligenter Verträge für Unternehmen genutzt werden, die in Branchen tätig sind, in denen Diskretion, Sicherheit und Schnelligkeit Wettbewerbsvorteile bestimmen. Als Unternehmensprodukte basieren sie auf Protokollen, die die vollständige Transaktions-und Vertragspatschatschpflicht sowie einen Konsensmechanismus gewährleisten, der Korruption und Bestechung im Wesentlichen zunichte macht.

Der Global Fintech Report von PwC aus dem Jahr 2017 besagt, dass bis 2020 schätzungsweise 77% aller Fintech-Unternehmen auf Blockchain-basierte Technologien und-Prozesse in Bezug auf ihren Betrieb umstellen werden. Ewingende 90 Prozent ihrer Befragten gaben an, dass sie planen, bis 2020 Blockchain-Technologie als Teil eines In-Produktionssystems einzuführen. Ihre Urteile sind nicht fehl am Platze, da erhebliche Kosteneinsparungen und Transparenzgewinne aus regulatorischer Sicht durch den Übergang zu einem Blockchain-basierten System garantiert werden.

Da regulatorische Fähigkeiten standardmäßig in die Blockchain-Plattform eingebaut sind, ist die Migration von Unternehmen von alten Systemen zu modernen Netzwerken, die Blockchain-Lefern betreiben, auch für die Regulierungsbehörden der Industrie ein willkommener Schritt. Transaktionen und Handelsbewegungen lassen sich im Flug ein für allemal und nicht danach überprüfen und verfolgen. Dies wird langfristig wahrscheinlich zu einer besseren Regulierung und einem besseren Risikomanagement führen. Ganz zu schweigen von einer verbesserten Rechenschaftspflicht von Unternehmen und Einzelpersonen gleichermaßen.

Während erhebliche Investitionen in den Weltraum und überspringen Innovationen durch große Investitionen von etablierten Unternehmen hervorgerufen werden, ist es irreführend zu glauben, dass solche Maßnahmen den Nutzen für den Endverbraucher nicht durchdringen würden. Wenn Banken und Finanzinstitute beginnen, die Blockchain zu übernehmen, wird dies zu höheren Kosteneinsparungen und Effizienz für sie führen, was letztlich auch für den Endverbraucher gut bedeutet. Die zusätzlichen Vorteile von Transparenz und Betrugsschutz werden die Kundengefühle verbessern und vor allem das Vertrauen, das die Menschen auf das Banken-und Finanzsystem setzen, verbessern. Eine dringend notwendige Revolution in der Finanzdienstleistungsbranche ist mit Blockketten und deren Integration in traditionelle Dienstleistungen möglich. Im nächsten Teil dieser Serie werden wir über Blockchain im Immobilienbereich diskutieren.

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